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工薪族夫妻月入2000 “理财宝典”圆你住房梦
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主题:
工薪族夫妻月入2000 “理财宝典”圆你住房梦
二杆子
发表于
2005-09-06
进微信群讨论
孙婧和丈夫是企业的职工,月收入合计2000元左右。他们去年国庆结婚,暂时和已退休的父母住在一起。由于父母有退休金,而且消费水平不是很高,孙婧夫妇每月需支付日常开支700元左右。虽然两人工作不久,没有什么积蓄,不过,他们准备三四年之后才要孩子,所以目前也没有太大负担。他们的近期主要理财目标是购买一套房子。
理财分析
理财师认为,他们应当量入为出,学会精打细算。他们有必要和其他新婚家庭一样建立理财档案,对一个月的收入和支出情况进行记录。同时,围绕购买住房,要确定每月的攒钱目标,月底盘点“盈余”。如果出现超支,应根据记录对开销情况进行分析,然后在下个月中有针对性地进行调控,从而最大限度地避免不当支出。经过控制,孙女士的月存款在1300元左右。
同时,由于孙女士和丈夫均很年轻,接受新鲜事物快。所以,他们除了精打细算和科学理财以外,还必须考虑结合特长和自己工作特点,尽量谋一份兼职,以此来增加家庭的收入。
此外,理财师还建议两人采取自修、进修等形式,尽快取得行业内一些相关的注册认证或技术职称。这样,他们的收入可能很快就会提高,更好地适应日趋激烈的职场竞争。
理财建议
孙女士应该开阔思路,科学打理后续收入,并建议孙女士采用“三二五理财法”。
三成的后续收入购买国债。国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式,建议孙女士购买3年期短期凭证式国债。以目前利率水平,它的年收益可达3%以上。
二成的后续收入进行银行储蓄。可以采取零存整取或每月存一张定期存单的“12张存单法”,并且要适当留一定的活期存款,在不影响日常现金使用的情况下,这种储蓄投资的年收益会在1.8%左右。
五成的后续收入购买开放式基金。建议购买部分风险较低的货币型基金,年收益一般在3%左右,灵活性和活期存款相当,可以及时变现;也可以采用定期定额投资法申购部分绩优开放式基金,即每隔一段固定时间(例如每月28日)以固定的金额投资于同一只绩优开放式基金。这种投资法具有均摊成本、聚少成多的优势,能够较好地规避投资风险。如果投资一只绩优基金,年收益会达到8%以上。
同时,由于孙女士夫妇的单位可能为员工办有普通养老保险,为了增强个人对风险的抵御能力,孙女士可以用后续收入,通过银行网点适当购买一定的分红寿险附加住院医疗保险。未雨绸缪,防患未然,其实,年轻人更应加强保险保障。
建议孙女士考虑提前贷款。由于孙女士夫妇是收入稳定的职工,贷款应当没有问题,但是买房要求有30%的首付。同时,现在竣工的住宅多为毛坯房,装修、买家具等还需要不菲的资金。建议两人在一两年之后借助银行贷款买房。一是尽量办理公积金贷款。它本身利率低于普通个人贷款利率,又加上这次利率调整,公积金贷款利率只上调了0.18%(5年以下由3.78%调整为3.96%,5年以上由4.23%调整为4.41%)。所以,购房时应尽量先办理公积金贷款。二是购房不必走房贷一条路。如果孙女士公婆有国债、保单等质押物,可以以此向银行或保险公司申请质押贷款;如果当地银行信贷政策比较宽松,也可以直接申请无固定用途的综合消费贷款,然后将贷款用于购房。
按照这个思路调整,只要他们的收入提高,家庭保障能力增强,住房梦想就能变成现实。三四年后,他们的孩子也正好出生,三口之家住进宽敞舒适的新房,尽享科学理财带来的幸福生活。
冰点非零
发表于
2006-05-09
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理财分析
理财师认为,他们应当量入为出,学会精打细算。他们有必要和其他新婚家庭一样建立理财档案,对一个月的收入和支出情况进行记录。同时,围绕购买住房,要确定每月的攒钱目标,月底盘点“盈余”。如果出现超支,应根据记录对开销情况进行分析,然后在下个月中有针对性地进行调控,从而最大限度地避免不当支出。经过控制,孙女士的月存款在1300元左右。
同时,由于孙女士和丈夫均很年轻,接受新鲜事物快。所以,他们除了精打细算和科学理财以外,还必须考虑结合特长和自己工作特点,尽量谋一份兼职,以此来增加家庭的收入。
此外,理财师还建议两人采取自修、进修等形式,尽快取得行业内一些相关的注册认证或技术职称。这样,他们的收入可能很快就会提高,更好地适应日趋激烈的职场竞争。
理财建议
孙女士应该开阔思路,科学打理后续收入,并建议孙女士采用“三二五理财法”。
三成的后续收入购买国债。国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式,建议孙女士购买3年期短期凭证式国债。以目前利率水平,它的年收益可达3%以上。
二成的后续收入进行银行储蓄。可以采取零存整取或每月存一张定期存单的“12张存单法”,并且要适当留一定的活期存款,在不影响日常现金使用的情况下,这种储蓄投资的年收益会在1.8%左右。
五成的后续收入购买开放式基金。建议购买部分风险较低的货币型基金,年收益一般在3%左右,灵活性和活期存款相当,可以及时变现;也可以采用定期定额投资法申购部分绩优开放式基金,即每隔一段固定时间(例如每月28日)以固定的金额投资于同一只绩优开放式基金。这种投资法具有均摊成本、聚少成多的优势,能够较好地规避投资风险。如果投资一只绩优基金,年收益会达到8%以上。
同时,由于孙女士夫妇的单位可能为员工办有普通养老保险,为了增强个人对风险的抵御能力,孙女士可以用后续收入,通过银行网点适当购买一定的分红寿险附加住院医疗保险。未雨绸缪,防患未然,其实,年轻人更应加强保险保障。
建议孙女士考虑提前贷款。由于孙女士夫妇是收入稳定的职工,贷款应当没有问题,但是买房要求有30%的首付。同时,现在竣工的住宅多为毛坯房,装修、买家具等还需要不菲的资金。建议两人在一两年之后借助银行贷款买房。一是尽量办理公积金贷款。它本身利率低于普通个人贷款利率,又加上这次利率调整,公积金贷款利率只上调了0.18%(5年以下由3.78%调整为3.96%,5年以上由4.23%调整为4.41%)。所以,购房时应尽量先办理公积金贷款。二是购房不必走房贷一条路。如果孙女士公婆有国债、保单等质押物,可以以此向银行或保险公司申请质押贷款;如果当地银行信贷政策比较宽松,也可以直接申请无固定用途的综合消费贷款,然后将贷款用于购房。
按照这个思路调整,只要他们的收入提高,家庭保障能力增强,住房梦想就能变成现实。三四年后,他们的孩子也正好出生,三口之家住进宽敞舒适的新房,尽享科学理财带来的幸福生活。